Le prêt décentralisé + stratégies (risquées)
Le prêt décentralisé est une des applications les plus pertinentes de la blockchain et la crypto.
Et les chiffres parlent d'eux-même!
Le prêt (ou lending en anglais est la 2ème + grosse narrative DeFi en termes de valeur totale verrouillée (TVL) !
Décomposons ce concept avec des mots simples
1) Prêts TradFi et DeFi
🌐 Finance traditionnelle (TradFi) :
Tu veux emprunter de l'argent ? Prépare-toi à remplir beaucoup de paperasse 😩
Et après avoir passé des heuures à finaliser ton dossier...
Ton prêt n'est pas pas toujours garanti.
Et même avec l’approbation de la banque, tu devras sûrement attendre 15-35 jours avant de recevoir ton argent.
🌍 Finance Décentralisée (DeFi) :
C'est simple: tu déposes une garantie sur une plateforme..
Et voilà ! Tu peux emprunter l'argent que tu veux, sans attendre.
2) Comment fonctionnent les plateformes de prêt DeFi
Pour faire très simple.
D'un côté il y a les prêteurs qui déposent leur argent sur la plateforme et gagnent des intérêts.
De l'autre côté, il y a les emprunteurs qui peuvent accéder aux prêts en payant des intérêts.
Tout ça se fait sans intermédiaire grâce à la blockchain, aux contrats intelligents* et aux oracles**.
2) Comment emprunter de l'argent
Tout comme les banques ont besoin de s'assurer que tu seras financièrement en mesure de rembourser ton prêt...
les plateformes de prêt DeFi ont besoin d'une garantie (appelée collatéral) pour s'assurer que tu ne partiras pas avec les fonds empruntés.
Après avoir déposé un collatéral sur une plateforme, celle-ci t'indiquera la valeur totale que tu pourras emprunter.
Étude de cas
Tu as 1 ETH d’une valeur de 1 600 $.
Tu penses que sa valeur va augmenter.
Mais tu as besoin de 500 $ immédiatement.
Au lieu de te séparer de ton précieux ETH...
Tu peux le déposer en collatéral emprunter 500 $ contre celui-ci.
3) Indicateurs importants à connaître
🔑 5 indicateurs CLÉS que vous à connaître sur les prêts DeFi :
🔎 Collateral : Dépôt d'actifs pour garantir un prêt.
🔎 Liquidation : Processus de remboursement d'un prêt pour le compte de l'emprunteur dans des situations à risque.
🔎 Health Factor (Facteur Santé) : Indicateur de la sécurité d'un prêt. Plus cet indicateur est élevé, plus le prêt est en bonne santé.
🔎 Max Loan-to-Value (LTV) : Valeur maximale du collateral pouvant être empruntée.
🔎 Liquidation Threshold (Seuil de liquidation) : Pourcentage de la valeur du collatéral à partir duquel un prêt risque d'être liquidé.
Étude de cas
Tu as 1 ETH, d’une valeur de 1 600 $.
Tu le déposes en garantie sur une plateforme de prêt.
Sur cette plateforme :
- ETH Max-LTV : 75 %
- ETH LT : 85 %
Grâce à ces informations, tu sais que :
- tu peux emprunter jusqu'à 75 % de la valeur de ta garantie (1 200 $).
- tu risques la liquidation si ton prêt > 85 % de la valeur de ta garantie (1 500 $).
Tu décides d’emprunter 900 $ en USDC.
J+1 le prix de l'ETH tombe à 1 000 $.
Soudainement, les 900 $ empruntés représentent 90 % de la valeur de ta garantie.
Sans remboursement rapide ni ajout de garanties supplémentaires, tu risques de te faire liquider 😰
Pour suivre la sécurité de ton prêt et éviter de te faire liquider, tu dois surveiller ton facteur santé.
Tu l'as compris, les prêts décentralisés ne sont pas sans risques.
Par contre, la liquidation n'est pas le seul risque auquel tu es confronté quand tu décides de faire un prêt décentralisé.
Mais pour en savoir plus, on se retrouve dans cette vidéo:
Maintenant que les prêts décentralisés n'ont plus de secret pour toi, je vais te parler de quelques stratégies un peu (beaucoup?) risquées que tu peux mettre en place avec ces prêts 😈.
Il y a même des plateformes qui seront prêtes à te payer pour que tu empruntes de l'argent chez elles.
Tu l'as compris, tu peux faire de grosses DINGUERIES 🤪🤯
Mais ça, c'est réservé au Club Alpha 🤫